노령연금 수급자격 재산 계산방법

노령연금 수급자격 재산 계산방법: 2026년 최신 소득인정액 완벽 가이드

 

안녕하세요! 오늘은 어르신들의 가장 큰 관심사 중 하나인 **'노령연금(기초연금) 수급자격과 재산 계산방법'**에 대해 아주 상세히 알아보려고 합니다.

 

많은 분이 "집이 한 채 있는데 받을 수 있을까?", "예금이 좀 있는데 얼마나 깎일까?" 고민하시는데요. 2026년에는 선정 기준액이 대폭 상향되면서 예전에는 탈락하셨던 분들도 수급 대상이 될 가능성이 매우 높아졌습니다.

 

복잡한 계산식 때문에 골머리 앓지 마시고, 이 글 하나로 완벽하게 정리해 보세요.

 

1. 노령연금 vs 기초연금, 정확한 용어 정리

먼저 용어부터 짚고 넘어가야 합니다. 우리가 흔히 '노령연금'이라고 부르는 것에는 두 가지 의미가 섞여 있습니다.

• 국민연금(노령연금): 내가 젊을 때 낸 보험료를 돌려받는 것 (재산 기준 없음)
• 기초연금: 만 65세 이상 중 소득 하위 70%에게 국가가 주는 것 (재산/소득 기준 있음)

 

오늘 우리가 다룰 '재산 계산방법'은 바로 후자인 '기초연금'의 수급 자격을 결정하는 기준입니다. 

국민연금공단

국민연금공단

2. 2026년 기초연금 선정기준액 (수급 자격)

2026년에는 물가 상승과 어르신들의 소득 수준 변화를 반영하여 기준액이 다음과 같이 변경되었습니다.

가구 유형	2026년 선정기준액 (월 소득인정액)
단독 가구	247만 원 이하
부부 가구	395만 2,000원 이하

여기서 말하는 '월 소득인정액'은 단순히 매달 버는 돈이 아닙니다. **[소득평가액 + 재산의 소득환산액]**을 합친 금액입니다. 지금부터 이 복잡한 계산법을 하나씩 쪼개서 설명해 드릴게요.

 

3. 재산의 소득환산액 계산방법 (핵심)

 

내 재산을 월 소득으로 치면 얼마인지 계산하는 과정입니다. 크게 일반재산, 금융재산, 증여재산으로 나뉩니다.

 

① 일반재산 (집, 토지, 건축물 등)

 

일반재산은 '시세'가 아닌 **'공시가격'**을 기준으로 합니다. 또한, 지역별로 최소한의 주거 안정을 위해 일정 금액을 빼주는 '기본재산 공제'가 적용됩니다.

• 지역별 기본재산 공제액:
  • 대도시 (특별시, 광역시): 1억 3,500만 원 공제
  • 중소도시 (시): 8,500만 원 공제
  • 농어촌 (군): 7,250만 원 공제

계산식: (일반재산 가액 - 지역별 공제액 - 부채) × 연 4% ÷ 12개월

 

② 금융재산 (예금, 적금, 주식, 보험 등)

 

통장에 있는 현금성 자산입니다. 금융재산은 생활준비금 명목으로 가구당 2,000만 원을 일괄 공제해 줍니다.

• 계산식: (금융재산 - 2,000만 원 - 부채) × 연 4% ÷ 12개월

③ 고급자동차 및 회원권

 

배기량 3,000cc 이상이거나 차량 가액이 4,000만 원 이상인 고급 자동차, 또는 골프/콘도 회원권은 가액 전액을 월 소득으로 간주합니다.

 

(예: 5,000만 원짜리 차를 사면 월 소득이 5,000만 원인 것으로 잡혀 탈락할 확률이 매우 높습니다.)

 

단, 장애인 차량이나 10년 이상 된 노후 차량 등은 제외 조건이 있으니 확인이 필요합니다.

 

4. 소득평가액 계산방법 (일하는 어르신 혜택)

재산뿐만 아니라 매달 버는 돈도 계산에 포함됩니다. 다행히 근로소득은 공제 혜택이 큽니다.

• 근로소득 공제: 2026년 기준, 1인당 월 116만 원을 먼저 빼고, 남은 금액에서 다시 30%를 추가로 빼줍니다.
• 기타소득: 국민연금 수령액, 이자소득, 사업소득 등은 공제 없이 100% 반영됩니다.

예시: 월급이 200만 원이라면?

(200만 원 - 116만 원) × 0.7 = 58만 8,000원만 소득으로 인정됩니다.

 

5. 실전 사례로 보는 계산 (부부 가구 예시)

서울에 공시가격 8억 원 아파트를 소유하고, 예금 1억 원이 있으며, 국민연금을 부부 합산 150만 원 받는 경우를 가정해 보겠습니다. (부채 없음)

1. 일반재산 환산: (8억 - 1.35억) × 0.04 ÷ 12 = 월 221만 6,666원
2. 금융재산 환산: (1억 - 0.2억) × 0.04 ÷ 12 = 월 26만 6,666원
3. 소득평가액: 국민연금 150만 원
4. 최종 소득인정액: 221.6 + 26.6 + 150 = 398만 2,332원

결과: 부부 가구 기준(395만 2,000원)을 살짝 초과하여 탈락하거나, 감액된 금액을 받게 됩니다. > 주의! 2026년부터는 '소득 역전 방지 감액' 제도가 세분화되어, 기준을 조금 넘더라도 일부 금액을 받을 수 있는 통로가 넓어졌습니다.

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6. 2026년 달라지는 주요 포인트 3가지

① 선정기준액 상향 (중산층까지 확대)

과거에는 "집 한 채 있으면 못 받는다"는 말이 공식 같았으나, 기준액이 단독가구 247만 원까지 올라가면서 수도권에 적당한 아파트를 가진 분들도 소득이 적다면 충분히 수급 가능권에 들어왔습니다.

 

② 국민연금 연계 감액 제도 개선

국민연금을 많이 받으면 기초연금을 깎는 제도가 어르신들의 불만을 샀었는데요. 2026년에는 이 감액 범위를 축소하거나 폐지하는 방향의 논의가 실제 제도에 반영되어, 국민연금 수령자들의 불이익이 줄어들었습니다.

 

③ 근로소득 공제액 인상

일하는 어르신들이 더 많은 혜택을 볼 수 있도록 기본 공제액이 116만 원으로 인상되었습니다.

 

7. 신청 전 반드시 해야 할 일

재산 계산은 개인이 직접 하기에는 매우 복잡합니다. 가장 정확한 방법은 **'모의계산'**을 활용하는 것입니다.

• 복지로(bokjiro.go.kr) 홈페이지: '기초연금 모의계산' 서비스 이용
• 국민연금공단(nps.or.kr): '내 곁에 국민연금' 앱을 통해 예상 수령액 확인
• 주민센터 방문: 신분증 지참 후 상담 (가장 추천하는 방법)

 

8. 마치며: "작년에 안 됐어도 올해는 됩니다"

 

많은 어르신이 한 번 탈락하면 다시는 신청을 안 하시는데요. 기초연금은 매년 기준이 바뀝니다.

 

작년에는 재산 가액 때문에 안 됐더라도, 올해 공시지가가 변동되었거나 선정 기준액이 올랐다면 대상자가 될 수 있습니다.

 

특히 2026년은 수급 문턱이 역대급으로 낮아진 해입니다. 지금 바로 본인의 소득인정액을 체크해 보세요!